Ипотека

Сегодня кредитом под покупку недвижимости уже никого не удивишь. Насмотревшись рекламы по ТВ и наслушавшись её же по радио, каждый человек, желающий улучшить свои жилищные условия, становится мечтателем. Преимущества покупки жилья в кредит очевидны:

1. Если вы снимаете жильё, то оплата за аренду скорее всего равна или всего лишь несколько меньше % за кредит. Но вы живете в своей квартире!
2. Если вы занимаетесь бизнесом и у вас всё получается неплохо, то скорее всего деньги из бизнеса вынимать будет экономически не эффективно. И прибыль, которую вы получите от вашего бизнеса больше чем % по кредиту. Считайте сами!
3. Если вы копите на жильё и собираете деньги даже на депозите, то существующий рост цен на жильё всё равно не позволит вам купить квартиру как бы вы не старались. А в случае с кредитом вы сможет въехать в новое жилье уже в этом году!

Но шикарные апартаменты в тихом центре с видом на тенистую аллею или мансарда в стиле модерн может так и остаться всего лишь мечтой, если должным образом не подготовиться к первому походу в банк за кредитом. А неприятные неожиданности здесь подстерегают обывателя, начиная с первых шагов.

Кредитная ставка, а точнее её размер оказывается с предлогом «от». То есть такая приятная для слуха и собственного кармана цифра 8,99% годовых враз превращается в 13%, а то и во все 18%. Оказывается, что 8,99% - это во французских франках и что для того, чтобы её получить необходим первоначальный взнос. Если же вы не хотите выкладывать первоначальный взнос, то требуется дополнительное обеспечение по кредиту (напомню Вам, что речь в данном случае идёт об ипотеке, то есть залоге в виде кредитуемого имущества) в виде другой квартиры, автомобиля, депозита и т.д. При этом ставка увеличивается минимум на 1%.

Дальше – больше! Вы давно не волновались о своём возрасте? Зря! В банке Вам о нём обязательно напомнят, и от этого будет зависеть уже не только ставка, но и срок кредитования. И это не смотря на то, что во всех доступных до момента заключения договора источниках указано: срок кредитования зависит от выбранной формы погашения кредита, а также выбранной валюты кредита. Всё, больше ни от чего…Но реальность, увы, иная. Логика конечно в таком подходе есть и заключается она в предупреждении возможных проблем с погашением кредита. По данным Государственного комитета статистики Украины средняя продолжительность жизни в Украине у мужчин составляет всего 62 года, у женщин - 73 года. Арифметика проста: от 62-х вычитаем 30 задекларированных возможных по сроку кредита в рекламе и получаем 32 года. То есть 32 года – предельный срок для отца семейства, который может теоретически взять кредит сроком на 30 лет. Между тем наш Основной Закон, Конституция, гласит: «Не может быть привилегий или ограничений по признакам расы, цвета кожи, политических, религиозных и других убеждений, пола, этнического и социального происхождения, имущественного состояния, места проживания, по языковым или другими признакам».

Справка о доходах – вещь безусловно информативная и необходимая. Но и тут не обходится без неожиданностей, даже в том случае, если Вы достаточно подготовлены. Вы знаете, что платежи по кредиту не должны превышать 50% вашего официального дохода. Допустим, вы убедили своего работодателя и последние пол-года вам выдают заработную плату не в конверте, но не учли, что у вас не один ребенок, а, допустим, три. В этом случае ваш официальный доход должен больше чем в два раза превосходить платежи по кредиту (мы, конечно, говорим о средних заработных платах порядка 1000$). Кроме того, у вас потребуют еще справку о доходах вашей супруги, ваших детей и даже возможно ваших бабушек и дедушек. Самым популярным сейчас является регистрация себя в качестве физического лица – предпринимателя, и таким образом легализация доходов. Благо пока единый налог никто не отменил, а в связи с выборами может появиться новая льгота по налогу с доходов семейного бизнеса.
И вот когда проведена оценка кредитуемого имущества, подписан договор со страховой компанией, все возможные обеспечения оформлены нотариально (в том числе и договор поручительства), внесен первый взнос – здесь самое время для очередных откровений: комиссия за оформление кредита порядка 1% суммы кредита и, самое главное, кредитный договор, читать который раньше как то просто не было времени…
Из текста договора узнаем о штрафных санкциях за нарушение сроков погашения кредита и за его нецелевое использование, о праве банка ежегодно требовать у клиента документы о его доходах, о том, что кредитный инспектор может неожиданно нагрянуть с проверкой, чтобы на месте удостовериться, что прокредитованная квартира не повреждена. И, самое главное, о том, что банк имеет право в любой момент изменить (читай «увеличить») кредитную ставку. В некоторых банках запрещают прописывать детей в кредитуемых квартирах и взимают комиссию, если вам вдруг заблагорассудилось захотеть погасить кредит раньше намеченного срока.

Всё написанное выше – сплошь одни нарушения. Даже экономисту или юристу, не практикующему кредитным экспертом, подчас бывает трудно разобраться в хитросплетениях 5-ти или 10-листового документа. А что уж говорить о человеке, который просто желает улучшить свои жилищные условия! Вот для этого мы и есть! Поможем разобраться с договором, проконсультируем о возможности легализовать ваши доходы, зарегистрируем и сопроводим частного предпринимателя, решим вдруг возникшие даже судебные проблемы. В общем, получим кредит вместе с Вами, для того, чтобы ваша мечта сбылась!