Хранить деньги на депозитном счете выгодно, главное, чтобы банк был надежным. Однако некоторых останавливает опасение: а вдруг срочно понадобятся? Пусть лучше дома лежат.
Подобные доводы нерациональны. Во-первых, депозитный счет можно закрыть в любой момент, правда, при этом придется потерять часть процентов.
Во-вторых, имея депозит, всегда можно взять кредит, причем довольно большой (90-95% суммы депозита), и \"выкрутиться\". Залогом в таком случае будут имущественные права на депозит, зато кредитная процентная ставка – намного ниже традиционной.
Если вы будете открывать кредит в той же валюте, что и депозитный счет, то ставка по ссуде будет \"плюс 2-3% депозитной\". Выгодно ли это?
Давайте подсчитаем.
Депозитный счет- Сумма – 10 тыс. грн
- Процентная ставка – 16% (берем среднюю величину)
- Срок – 1 год
- Прибыль по процентам – 1600 грн.
Кредит (рассмотрим несколько вариантов)
1. Деньги понадобились сразу же после открытия депозита- Сумма – 9 тыс. грн (90% депозита)
- Процентная ставка – 18% (16% по депозиту + 2%)
- Срок – 1 год (де-факто чуть меньше: позже открываем, раньше закрываем – банки требуют полного погашения за несколько дней до окончания депозитного договора).
- Проценты – 1620 грн
- Прибыль – минус 20 грн
2. Деньги понадобились сразу, но сумма меньше- Сумма – 5 тыс. грн
- Процентная ставка – 18%
- Срок – 1 год
- Проценты – 900 грн.
- Прибыль – 700 грн (1600 минус 900)
3. Деньги понадобились, к примеру, через 3 мес.- Сумма – 5 тыс. грн
- Процентная ставка – 18%
- Срок – 6 мес.
- Проценты – 450 грн
- Прибыль – 1150 грн.
4. Сравнение с обычным потребительским кредитом
То, что деньги лежат на депозитном счете, никоим образом не \"гарантирует\", что его владелец не захочет купить что-то в рассрочку. Поэтому не берите потребительский кредит где-то в другом банке, воспользуйтесь услугами \"своего\" – это намного выгоднее. Если вы возьмете обычный потребительский кредит под 2% в месяц (минимальная ставка, обычно – 2,5% и выше), то сильно переплатите.
- Сумма – 9 тыс. грн.
- Процентная ставка – 24% годовых
- Срок – 1 год
- Проценты – 2160 грн (под 2% в месяц); 2700 грн (под 2,5% в месяц)
- Переплата по сравнению с кредитом под депозит – 560 грн, 900 грн.
Так что, намного выгоднее кредитовать себя самому. Но с помощью банка. Ведь кредит может и не понадобиться, и тогда вы получите свои деньги с чистыми процентами.
